Hallo zusammen, hat jemand von euch schon mal eine Eigentumswohnung allein finanziert? Wie sehen die Banken das? Ich hatte erst an ein Haus gedacht, dieser Plan ist aber tatsächlich utopisch. Berlin ist teuer und ich frage mich, wieviel Eigenkapital ich denn schon mitbringen muss für einen Wohnungkredit. Wenn ich wirklich alles verwende, komme ich auf 45k, aber ich will ja noch Rücklagen haben. Wer kann mir dazu was sagen oder weiterhelfen? Wie fange ich am Besten an?

Hallo Nadine,
also 10% Eigenkapital solltest du mindestens mit einbringen. Ansonsten kannst du bei einer Bank anfragen und die Selbstauskunft ausfüllen. Danach kann dir der Berater sagen, wie viel Kredit du dir zur Zeit leisten kannst. Ob du Single bist oder nicht, spielt dabei keine Rolle.

Berlin ist natürlich eine der teuersten Ecken in Deutschland. Vielleicht findest du etwas im Umland. Vermutlich bist du aber durch den Beruf regional gebunden, oder?

Hallo Nadine, unbeidgt solltest du einen Berater kontaktieren

Ich bin da finanziell in ähnlicher Situation und sehe es wie du, dass das an sich wertvolle Rücklagen fürs Alter sind, die jetzt quasi noch die Jahre über an Wert durch clevere Investition gesteigert werden sollten. Das Verhältnis von Einkommen und dem Wert einer Immobilie, sei es Haus- oder lediglich kleinerer Eigentumswohnung ist extrem zu anders geworden. Vor 50-60 Jahren konnte man ein Haus innerhalb weniger Jahre abbezahlen, da der Wert ein deutlich geringerer war. Das ist eine sehr traurige Entwicklung, die sich irgendwann muss und wird.

Deshalb halte ich einerseits viel von Sparen und andererseits finde ich dabei alternative Geldanlagen wie Bitcoin nicht uninteressant. Wenngleich ich 98 % des Kryptomarktes für Humbug erachte.

Hallo,

in der Regel sollte dein Eigenkapital 20-30% des Kaufpreises der Wohnung ausmachen. Mit 45k hast du schon einen guten Start. Aber behalte unbedingt Rücklagen für Notfälle. Überlege, wie hoch der Kredit sein muss, den du aufnehmen kannst und noch bequem abbezahlen kannst. Ein Finanzberater oder Hypothekenmakler könnte hierbei hilfreich sein.

Viel Erfolg!

Ich habe selbst keine Erfahrungen in diesem Zusammenhang, aber von Freunde haben mir von Eigenkapitalen in Höhen von 10 % bis 20 % erzählt. Das hängt höchstwahrscheinlich von Dienstleister zu Dienstleister ab. Zudem kann ich Dir aus eigener Erfahrung sagen, dass Du unbedingt Rücklagen für Notfälle behalten solltest. Zudem sind natürlich die Größe und der Preis der Wohnung ausschlaggebend.

Erst mal würde ich recherchieren, ob eine Wohnung wirklich immer und in jedem Fall günstiger ist, als ein Haus. In beliebten Wohnstädten in einigermaßen guten Gegenden sind Wohnungen meines Wissens oft deutlich teurer, als zum Beispiel sehr ländlich gelegene, ältere kleine Häuschen. Wobei man dann natürlich auch im Hinterkopf behalten muss, dass man zusätzlich mit hoher Wahrscheinlichkeit ein Auto braucht, um überhaupt vernünftig mobil zu sein.

Grundsätzlich kenne ich schon Menschen, die sich vor etlichen Jahren als Singles eigene kleine Wohnungen gekauft haben. Aber das war zu Zeiten, als die Immobilienpreise noch nicht so explodiert waren wie jetzt und sich die Inflation noch in einem berechenbareren Rahmen bewegt hat.

Nach dem, wie sich in den letzten paar Jahren die Zinsen und die Inflation entwickelt haben, würde ich persönlich mich als Single wahrscheinlich eher nicht trauen mir eine eigene Wohnung zu kaufen. Wenn man einen sehr, sehr sicheren Job hat und da auch sichergestellt ist, dass der Verdienst an die laufende Inflation angepasst wird, würde ich aber eventuell auch anders über das Thema denken.

Man sollte sich halt keinesfalls in die Lage manövrieren, dass man sich das Abbezahlen der eigenen Immobilie nicht mehr leisten kann.

Die Banken sehen es in der Regel gerne, wenn du Eigenkapital mitbringst. Die Faustregel besagt oft, dass du mindestens 20% des Kaufpreises als Eigenkapital einsetzen solltest. Manche Banken finanzieren auch mit weniger Eigenkapital, aber dann könnte der Zinssatz höher sein oder es könnten zusätzliche Sicherheiten erforderlich sein.

Hallo,

das ist eine sehr gute und wichtige Frage, besonders in einem so teuren Immobilienmarkt wie Berlin. Die Finanzierung einer Eigentumswohnung allein kann durchaus machbar sein, aber es erfordert eine sorgfältige Planung und Vorbereitung. Ich versuche, dir einen Überblick zu geben, worauf du achten solltest und wie du am besten vorgehst.

1. Eigenkapital und Rücklagen
Zunächst einmal ist es großartig, dass du bereits 45.000 Euro Eigenkapital angespart hast. Banken sehen Eigenkapital als einen wichtigen Faktor bei der Vergabe von Immobilienkrediten, da es das Risiko für die Bank verringert und dir bessere Konditionen sichern kann. Als Faustregel gilt, dass du mindestens 20 % des Kaufpreises als Eigenkapital mitbringen solltest. Das bedeutet, wenn du eine Wohnung für 300.000 Euro ins Auge fasst, wären 60.000 Euro Eigenkapital ideal. Mit deinen 45.000 Euro liegst du schon recht gut, aber es könnte knapp werden, vor allem, wenn du noch Rücklagen behalten möchtest.

Die Rücklagen sind ebenfalls wichtig, da unvorhergesehene Kosten auftreten können, sei es für Reparaturen, Instandhaltung oder in deinem persönlichen Leben. Daher solltest du darauf achten, nicht dein gesamtes Eigenkapital in die Finanzierung zu stecken. Eine Reserve von etwa drei bis sechs Monatsgehältern ist oft sinnvoll.

2. Kreditwürdigkeit und Bonität
Die Banken prüfen neben dem Eigenkapital auch deine Bonität, also deine Kreditwürdigkeit. Dazu gehören dein Einkommen, deine berufliche Situation, eventuelle Schulden und deine allgemeine finanzielle Situation. Wenn du ein stabiles und regelmäßiges Einkommen hast, keine weiteren Schulden und eine gute Schufa-Bewertung, stehen deine Chancen gut, einen Immobilienkredit zu erhalten.

Die Höhe des Kredits, den du dir leisten kannst, hängt stark von deinem Einkommen und deinen Ausgaben ab. Eine häufig verwendete Regel ist, dass die monatliche Kreditrate nicht mehr als 30–40 % deines Nettoeinkommens ausmachen sollte. Damit bleibst du finanziell flexibel und vermeidest eine Überlastung durch die Kreditrückzahlung.

3. Angebote vergleichen und Beratung suchen
Es ist ratsam, verschiedene Kreditangebote zu vergleichen, bevor du dich für eine Bank entscheidest. Die Zinssätze können stark variieren, und auch die Konditionen wie die Möglichkeit von Sondertilgungen oder die Dauer der Zinsbindung sind entscheidend.

Da die Situation beim Kauf einer Eigentumswohnung oft komplex und individuell ist, kann es sehr hilfreich sein, eine professionelle Finanzberatung in Anspruch zu nehmen. Eine solche Beratung kann dir helfen, deine finanziellen Möglichkeiten genau zu analysieren und das beste Finanzierungskonzept für dich zu entwickeln. Eine individuelle Finanzberatung könnte dir dabei helfen, die passende Strategie zu finden, um deine Eigentumswohnung sicher und nachhaltig zu finanzieren. Die Berater dort können dir auch dabei helfen, potenzielle Risiken einzuschätzen und deine finanziellen Entscheidungen auf eine solide Grundlage zu stellen.

4. Nächste Schritte
Wenn du ernsthaft über den Kauf einer Eigentumswohnung nachdenkst, ist es wichtig, systematisch vorzugehen:

Budgetplanung: Erstelle eine detaillierte Übersicht über deine Einnahmen und Ausgaben. Berücksichtige dabei auch zukünftige Kosten wie die Instandhaltung der Wohnung oder steigende Zinsen.
Finanzierungsangebot einholen: Wende dich an mehrere Banken oder einen unabhängigen Finanzberater, um verschiedene Kreditangebote zu vergleichen.
Objektsuche: Sobald du eine Vorstellung davon hast, wie viel du finanzieren kannst, begib dich auf die Suche nach einer passenden Wohnung. Berücksichtige dabei auch die Lage, die Infrastruktur und die zukünftige Wertentwicklung des Objekts.

Mit einer guten Vorbereitung und einer soliden Beratung kannst du den Kauf deiner Eigentumswohnung erfolgreich realisieren. Ich wünsche dir viel Erfolg bei deinem Vorhaben und hoffe, dass du die richtige Entscheidung für deine Zukunft triffst!

Liebe Grüße